Trong bối cảnh thị trường tiền mã hóa tại Việt Nam ngày càng phát triển mạnh mẽ, phương thức giao dịch Peer-to-Peer (P2P) trên các sàn lớn như Binance đã trở thành cổng thanh toán phổ biến nhất để chuyển đổi giữa tiền pháp định và tài sản số.
Sự tiện lợi, tính thanh khoản cao và chi phí thấp là những ưu điểm không thể chối cãi khiến hình thức này thu hút hàng triệu người dùng tham gia mỗi ngày. Tuy nhiên, đằng sau sự thuận tiện đó là những cạm bẫy vô cùng tinh vi mà những kẻ gian đã giăng sẵn, chỉ chờ đợi sự sơ hở nhỏ nhất từ phía người dùng để chiếm đoạt tài sản.
Thực tế cho thấy, dù sàn giao dịch có cơ chế bảo vệ tốt đến đâu, yếu tố con người vẫn luôn là mắt xích yếu nhất trong quy trình bảo mật. Việc thiếu kiến thức hoặc chủ quan trước những sai lầm khi giao dịch P2P trên Binance đã khiến không ít nhà đầu tư, từ những người mới chập chững vào nghề cho đến những tay buôn lão luyện, phải ngậm ngùi trả giá bằng số tiền mồ hôi nước mắt của mình.
Tin tưởng tuyệt đối vào tin nhắn biến động số dư giả mạo
Một trong những sai lầm kinh điển nhưng vẫn khiến vô số nhà đầu tư mắc bẫy chính là thói quen xác nhận giao dịch chỉ dựa vào tin nhắn SMS thông báo biến động số dư. Những kẻ lừa đảo thường lợi dụng tâm lý nôn nóng muốn hoàn thành giao dịch nhanh của người bán để thực hiện hành vi gian lận. Kịch bản phổ biến là chúng sẽ gửi một tin nhắn SMS có brandname (tên thương hiệu) giả mạo ngân hàng hoặc sử dụng các phần mềm chỉnh sửa ảnh để tạo ra biên lai chuyển tiền giả với độ chân thực gần như tuyệt đối.
Khi điện thoại của bạn rung lên với thông báo tiền đã về hoặc bạn nhìn thấy ảnh chụp màn hình chuyển khoản thành công, phản xạ tự nhiên thường là nhanh chóng bấm nút "Đã nhận tiền" trên ứng dụng Binance để giải phóng coin cho đối tác. Hành động vội vàng này chính là lúc bạn chính thức mất quyền kiểm soát tài sản của mình và không còn cơ hội để khiếu nại thành công.
Cơ chế hoạt động của sàn Binance trong giao dịch P2P là giữ số coin của người bán trong trạng thái khóa (escrow) cho đến khi người bán xác nhận đã nhận đủ tiền. Nếu bạn bấm xác nhận khi tiền thực tế chưa nổi trong tài khoản ngân hàng, sàn giao dịch sẽ hiểu rằng giao dịch đã hoàn tất và chuyển coin cho người mua ngay lập tức. Lúc này, kẻ lừa đảo sẽ nhanh chóng rút số coin đó sang ví khác hoặc bán tẩu tán, để lại bạn với một tài khoản ngân hàng trống rỗng và một tin nhắn SMS giả mạo vô giá trị.
Do đó, nguyên tắc bất di bất dịch trong thị trường này là bạn phải luôn đăng nhập trực tiếp vào ứng dụng ngân hàng (Internet Banking) để kiểm tra số dư thực tế. Tuyệt đối không bao giờ được tin tưởng vào bất kỳ hình ảnh biên lai hay tin nhắn nào, dù chúng có vẻ uy tín đến đâu, bởi trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc làm giả những bằng chứng đó chỉ mất vài giây đồng hồ.
Sập bẫy lừa đảo tam giác
Thủ đoạn lừa đảo tam giác là một hình thức tấn công vô cùng tinh vi, đòi hỏi người dùng phải cực kỳ tỉnh táo mới có thể nhận diện được sự bất thường trong quá trình giao dịch. Trong kịch bản này, kẻ lừa đảo đóng vai trò là người đứng giữa, thao túng cả người mua thật và người bán thật để trục lợi mà không cần bỏ ra một đồng vốn nào.
Cụ thể, kẻ gian sẽ liên hệ với một người bán coin uy tín trên Binance để đặt lệnh mua, đồng thời đóng giả là người bán coin để chào mời một người mua khác bên ngoài sàn (thường là qua các nhóm Telegram hoặc Zalo) với mức giá rẻ hơn thị trường. Khi người mua bên ngoài chuyển tiền, kẻ lừa đảo sẽ cung cấp số tài khoản ngân hàng của người bán trên Binance. Kết quả là người bán nhận được tiền thật từ người mua lạ mặt và giải phóng coin cho kẻ lừa đảo, trong khi người mua bên ngoài thì mất tiền mà không nhận được gì.
Hôm nay thấy anh em chia sẻ một vụ thật sự đáng cảnh tỉnh, nên viết lại để mọi người biết cách bọn lừa đảo dàn cảnh khi hẹn gặp giao dịch P2P.
— Bi Cần Thơ | Cashback.Exchange (@BiCanTho) October 16, 2025
Cách thức:
Bên A (lừa đảo) gọi cho người B: “Anh bán 100.000 USDT giá 28.000.”
Sau đó A gọi cho người C: “Em… pic.twitter.com/hTy73Kc8xL
Đây là một vụ lừa đảo theo mô hình tam giác vừa xảy ra tại Việt Nam cách đây không lâu.
Hệ quả nghiêm trọng của sai lầm khi giao dịch P2P trên Binance theo hình thức này không chỉ dừng lại ở việc mất tài sản mà còn kéo theo những rắc rối pháp lý dai dẳng. Khi người mua bên ngoài nhận ra mình bị lừa, họ sẽ báo cáo lên ngân hàng rằng giao dịch chuyển khoản đó là lừa đảo, dẫn đến việc tài khoản ngân hàng của người bán trên Binance bị đóng băng để phục vụ điều tra. Đối với người bán, họ bỗng nhiên trở thành kẻ tòng phạm bất đắc dĩ trong mắt cơ quan chức năng vì đã nhận tiền từ nạn nhân.
Để tránh rơi vào cái bẫy nguy hiểm này, nhà đầu tư cần tuyệt đối tuân thủ quy tắc chỉ giao dịch với người có thông tin tài khoản ngân hàng trùng khớp 100% với tên đã xác minh danh tính (KYC) trên sàn. Nếu phát hiện tên người chuyển tiền khác với tên người đặt lệnh, hãy kiên quyết không mở khóa coin và ngay lập tức yêu cầu hoàn tiền hoặc mở khiếu nại để bộ phận hỗ trợ của sàn can thiệp xử lý kịp thời.
Chuyển tiền hoặc nhận tiền từ tài khoản bên thứ ba không chính chủ
Việc sử dụng tài khoản của bên thứ ba để giao dịch là một hành động vi phạm nghiêm trọng chính sách của hầu hết các sàn giao dịch lớn, nhưng nhiều nhà đầu tư vẫn chủ quan thực hiện vì sự tiện lợi nhất thời. Khi bạn chuyển tiền cho người bán bằng tài khoản của vợ, chồng hoặc bạn bè thay vì tài khoản chính chủ đã đăng ký với sàn, bạn đang tự đưa mình vào thế khó nếu có tranh chấp xảy ra.
Trong trường hợp người bán xấu tính nhận được tiền nhưng không chịu nhả coin, bạn sẽ rất khó cung cấp bằng chứng hợp lệ để chứng minh mình là chủ nhân của khoản tiền đó, vì tên trên lệnh giao dịch và tên trên biên lai chuyển tiền không trùng khớp. Sàn giao dịch thường sẽ từ chối hỗ trợ hoặc quy trình giải quyết sẽ kéo dài rất lâu, gây ức chế tâm lý và giam vốn của bạn trong thời gian dài.
Tội phạm rửa tiền bên cam đang hoạt động rất mạnh bên P2P anh em cực kì cẩn thận, vì cầm usdt là cách nhanh nhất thoát tiền khỏi Việt Nam, giao dịch với ai cũng cần chứng minh thư, chuyển tiền tài khoản chính chủ, nếu bên kia không đưa ra được rủi ro… pic.twitter.com/WLBEtjee4P
— Nambit.zk| Builder Bera/WLD| Buy/sell USDT (@nambitdefi) February 15, 2025
Ở chiều ngược lại, việc nhận tiền từ tài khoản bên thứ ba khi bạn là người bán cũng tiềm ẩn rủi ro cực lớn liên quan đến dòng tiền bẩn. Những kẻ rửa tiền thường sử dụng các tài khoản ngân hàng bị hack hoặc tài khoản "rác" để đi mua coin nhằm tẩu tán số tiền phi pháp. Khi bạn nhận tiền từ những tài khoản này, hệ thống quét rủi ro của ngân hàng sẽ đánh dấu giao dịch của bạn là đáng ngờ, dẫn đến việc tài khoản bị khóa toàn bộ số dư vô thời hạn để phục vụ công tác điều tra.
Đây là một trong những sai lầm khi giao dịch P2P trên Binance gây ra hậu quả nặng nề nhất, vì việc giải trình nguồn gốc tiền với ngân hàng và cơ quan chức năng là một quá trình vô cùng phức tạp và mệt mỏi. Hãy luôn ghi nhớ nguyên tắc "chính chủ" trong mọi khâu thanh toán để bảo vệ bản thân trước những rủi ro pháp lý không đáng có trong thị trường tài chính đầy biến động này.
Nhẹ dạ hủy lệnh khi đã chuyển tiền hoặc nghe lời dụ dỗ
Tâm lý của người mới tham gia thị trường thường khá yếu và dễ bị thao túng bởi những lời lẽ thuyết phục hoặc đe dọa từ phía đối tác giao dịch thiếu trung thực. Một kịch bản lừa đảo phổ biến là sau khi bạn đã chuyển tiền thành công, đối phương sẽ nhắn tin yêu cầu bạn hủy lệnh với nhiều lý do khác nhau như "lỗi hệ thống", "sai số lượng", hoặc hứa hẹn sẽ chuyển lại tiền ngay lập tức rồi lập một lệnh mới với giá tốt hơn.
Nếu bạn nhẹ dạ làm theo và ấn nút hủy bỏ giao dịch, số coin đang được sàn khóa (escrow) sẽ ngay lập tức được hoàn trả về ví của kẻ lừa đảo. Lúc này, giao dịch trên hệ thống đã chấm dứt, sàn không còn quyền hạn để can thiệp giữ tài sản cho bạn, và kẻ gian sẽ cao chạy xa bay cùng số tiền bạn vừa chuyển.
Ngoài ra, một số kẻ lừa đảo còn sử dụng chiêu trò yêu cầu cung cấp số điện thoại hoặc email cá nhân để "tiện liên lạc" và sau đó gửi các đường link giả mạo giao diện của Binance. Các đường link này thường yêu cầu bạn đăng nhập hoặc xác nhận hủy lệnh để nhận lại tiền, nhưng thực chất là để đánh cắp thông tin tài khoản hoặc kích hoạt lệnh hủy trên hệ thống thật.
Bạn cần khắc cốt ghi tâm rằng, một khi tiền đã rời khỏi tài khoản ngân hàng của bạn, tuyệt đối không bao giờ được hủy lệnh giao dịch trên sàn với bất kỳ lý do gì cho đến khi nhận được coin hoặc tiền hoàn lại vào tài khoản. Nếu gặp bất cứ vấn đề gì trục trặc hoặc đối tác có dấu hiệu câu giờ, hãy bình tĩnh giữ nguyên hiện trạng lệnh và bấm nút "Khiếu nại" để đội ngũ hỗ trợ khách hàng của Binance vào cuộc, thay vì tự ý xử lý theo hướng dẫn của người lạ.
Giao dịch bên ngoài nền tảng để tránh phí hoặc tìm tỷ giá tốt
Lòng tham về một mức tỷ giá tốt hơn hoặc mong muốn tiết kiệm một khoản phí giao dịch nhỏ nhoi thường dẫn lối nhà đầu tư đến những quyết định sai lầm tai hại nhất. Nhiều kẻ lừa đảo thường chủ động nhắn tin qua khung chat của Binance, dụ dỗ người dùng chuyển sang trao đổi qua Telegram, Zalo hoặc Facebook với lời hứa hẹn sẽ bán giá rẻ hơn hoặc mua giá cao hơn so với niêm yết trên sàn.
Chúng thường vẽ ra viễn cảnh giao dịch trực tiếp sẽ nhanh gọn hơn, không bị sàn kiểm soát hay tính phí trung gian. Tuy nhiên, ngay khi bạn bước chân ra khỏi "vùng an toàn" của nền tảng Binance, bạn đã tự tước bỏ lớp áo giáp bảo vệ duy nhất của mình. Tại các nền tảng nhắn tin bên ngoài, không có cơ chế ký quỹ nào tồn tại để đảm bảo công bằng cho cả hai bên.
Khi giao dịch diễn ra bên ngoài (hay còn gọi là giao dịch chợ đen), nếu bạn chuyển tiền trước, kẻ lừa đảo sẽ chặn liên lạc và biến mất, nếu bạn chuyển coin trước, chúng sẽ không bao giờ chuyển tiền. Tệ hơn nữa, Binance sẽ hoàn toàn không có cơ sở dữ liệu hay thẩm quyền để giải quyết khiếu nại cho những giao dịch phát sinh bên ngoài hệ thống của họ. Những đoạn tin nhắn trên Telegram hay Zalo không được xem là bằng chứng có giá trị xác thực cao trong quy trình xử lý tranh chấp của sàn vì chúng rất dễ bị làm giả hoặc xóa bỏ.
Vì vậy, để tránh mắc phải sai lầm khi giao dịch P2P trên Binance này, hãy tuân thủ kỷ luật thép là chỉ giao dịch và trao đổi thông tin ngay trên khung chat của ứng dụng. Mọi thỏa thuận, bằng chứng chuyển khoản và lịch sử trò chuyện được lưu trữ trên hệ thống của sàn chính là bằng chứng pháp lý quan trọng nhất để bảo vệ quyền lợi của bạn khi có sự cố xảy ra.
Kết luận
Thị trường tiền mã hóa nói chung và giao dịch P2P trên Binance nói riêng luôn tồn tại song song giữa cơ hội kiếm lời hấp dẫn và những rủi ro tiềm ẩn khôn lường. Những sai lầm khi giao dịch P2P trên Binance được phân tích ở trên không phải là hiếm gặp, nhưng hoàn toàn có thể phòng tránh được nếu nhà đầu tư trang bị cho mình đủ kiến thức và giữ một cái đầu lạnh.
Trong mọi tình huống, sự cẩn trọng, tuân thủ nguyên tắc xác minh danh tính, kiểm tra kỹ lưỡng dòng tiền và kiên quyết nói không với các giao dịch bên ngoài nền tảng chính là chìa khóa để bảo vệ tài sản của bạn. Hãy nhớ rằng, trong thế giới tài chính phi tập trung, bạn chính là ngân hàng của chính mình, và trách nhiệm bảo vệ "két sắt" đó thuộc về bạn chứ không phải ai khác. Đừng để sự vội vàng hay lòng tham nhất thời biến bạn thành nạn nhân tiếp theo trong danh sách dài những người mất tiền oan uổng.
