Giao dịch ngang hàng, hay còn gọi là P2P, đang trở thành phương thức phổ biến để người dùng mua bán các loại tài sản số tại Việt Nam. Tuy nhiên, hình thức này cũng ẩn chứa không ít rủi ro khi các đối tượng xấu liên tục thay đổi phương thức thao túng thông tin nhằm trục lợi bất chính. Mới đây, nền tảng giao dịch OKX đã đưa ra những thông báo khẩn cấp giúp người dùng nhận diện và phòng tránh các bẫy tài chính tinh vi.
Những thủ đoạn đánh tráo thông tin thanh toán phổ biến
Một trong những mánh khóe thường gặp nhất là việc thanh toán thiếu tiền đối với các giao dịch có giá trị lẻ. Kẻ gian lợi dụng sự chủ quan của người bán để hoán đổi vị trí các con số trong tổng số tiền thanh toán thực tế, khiến người nhìn nhầm tưởng đã nhận đủ. Chỉ cần một chút thiếu tập trung trong khâu đối chiếu, người dùng có thể mất đi một khoản tiền chênh lệch đáng kể một cách dễ dàng.
Bên cạnh đó, hình thức lừa đảo qua tên gọi ngân hàng cũng diễn ra rất tinh vi. Các thương nhân không uy tín thường chọn những ngân hàng có tên gọi gần giống nhau hoặc cố tình ghi sai ký tự nhỏ để người mua chuyển nhầm vào tài khoản cùng tên ở một hệ thống khác.
Do số tiền của các giao dịch này thường không quá lớn, nhiều nạn nhân có tâm lý ngại báo cáo với cơ quan chức năng, vô tình tạo điều kiện cho các hành vi sai trái tiếp tục diễn ra. Chiêu trò giam giữ tiền hoặc hoãn mở khóa tài sản nhằm đợi tỷ giá biến động để hưởng lợi cũng là một vấn đề nhức nhối khác được ghi nhận trên thị trường hiện nay.
Nguy cơ rửa tiền và hệ lụy phong tỏa tài khoản ngân hàng
Không chỉ dừng lại ở các hành vi gian lận thương mại thông thường, người tham gia giao dịch ngang hàng còn đối mặt với nguy cơ trở thành công cụ rửa tiền cho tội phạm. Việc nhận tiền từ các tài khoản không chính chủ hoặc không trùng khớp với thông tin xác thực trên hệ thống là dấu hiệu cảnh báo nguy hiểm. Kẻ xấu thường ngụy tạo lý do nhờ người thân hoặc nhân viên chuyển khoản hộ để che giấu nguồn gốc dòng tiền bất hợp pháp.
Thậm chí, nhiều đối tượng còn sử dụng pháp nhân công ty giả mạo để thanh toán cho khách hàng. Tại thị trường Việt Nam hiện nay, chưa có bất kỳ doanh nghiệp nào được cấp phép chính thức cho hoạt động mua bán tiền mã hóa toàn quốc. Khi dòng tiền không minh bạch chạy vào tài khoản, hệ thống ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa phục vụ điều tra, và lúc này các sàn giao dịch cũng không thể can thiệp để hỗ trợ mở khóa cho người dùng.
Các biện pháp tự bảo vệ tài sản hiệu quả
Để đảm bảo an toàn tuyệt đối trước khi tiến hành mở khóa tài sản số, người dùng cần chủ động thực hiện các bước kiểm tra nghiêm ngặt. Việc chỉ dựa vào ảnh chụp màn hình hay biên lai chuyển tiền từ đối phương là rất nguy hiểm, vì các chứng từ này có thể được chỉnh sửa bằng công nghệ một cách dễ dàng. Người dùng luôn luôn phải kiểm tra số dư thực tế ngay trên ứng dụng ngân hàng của chính mình.
Trong trường hợp phát hiện số tiền nhận được không trùng khớp với đơn hàng, tuyệt đối không thực hiện thao tác xác nhận. Nếu đối phương có hành vi hối thúc hoặc gây áp lực tâm lý, người dùng nên lập tức gửi yêu cầu khiếu nại lên hệ thống quản lý chính thức của sàn để được các chuyên viên hỗ trợ giải quyết theo đúng quy trình.
