Cách Ngân Lượng của Shark Bình trở thành mắt xích trong đường dây của Mr Pips

Dòng tiền được chuẩn bị thế nào trước khi “chảy” qua trung gian của Shark Bình?

Kết luận điều tra mới đây của cơ quan chức năng đã hé lộ cách Phó Đức Nam thiết lập một hệ thống lừa đảo tài chính vận hành bài bản trước khi dòng tiền được đưa qua các lớp trung gian. Theo đó, các sàn Forex giả mạo được đối tượng và đồng bọn dựng lên với giao diện và cách vận hành tương tự các nền tảng quốc tế, thậm chí sử dụng những công cụ phổ biến để tạo cảm giác giao dịch thật.

Phía sau các nền tảng này là một mạng lưới doanh nghiệp “bình phong” cùng hàng loạt văn phòng hoạt động như các công ty tài chính hợp pháp. Hàng trăm nhân viên được tổ chức theo mô hình sale, được đào tạo kịch bản để tiếp cận nhà đầu tư qua mạng xã hội, điện thoại và các hội nhóm đầu tư. Kịch bản lừa đảo được triển khai theo từng bước: ban đầu cho nhà đầu tư thắng nhỏ, rút được tiền để tạo niềm tin, sau đó liên tục thúc đẩy nạp thêm vốn với lời hứa lợi nhuận cao và ổn định.

Thực chất, toàn bộ giao dịch không diễn ra trên thị trường thật mà bị kiểm soát nội bộ. Khi số tiền đạt đến ngưỡng nhất định, hệ thống sẽ khiến tài khoản thua lỗ hoặc “cháy”, qua đó chiếm đoạt toàn bộ tiền của nhà đầu tư. Song song, Phó Đức Nam còn xây dựng hình ảnh cá nhân xa hoa trên mạng xã hội như một “công cụ marketing”, tạo niềm tin và thu hút thêm nạn nhân.

Chỉ khi hoàn tất quá trình gom tiền từ nhà đầu tư, dòng tiền mới bắt đầu được đưa vào các lớp trung gian, mở ra giai đoạn tiếp theo khi phải phân tách và che giấu nguồn gốc.

Vai trò của Ngân Lượng và cách Shark Bình “hợp thức hóa”

Ở giai đoạn xử lý dòng tiền, hệ thống trung gian thanh toán như Công ty CP Ngân Lượng được xác định đóng vai trò như một “lớp đệm” quan trọng giữa nạn nhân và các sàn Forex. Nhà đầu tư được hướng dẫn nạp tiền vào ví điện tử, sau đó dòng tiền tiếp tục được chia nhỏ, chuyển qua nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau trước khi đổ vào hệ thống do Phó Đức Nam kiểm soát. Quá trình này tạo ra nhiều lớp giao dịch chồng chéo, khiến việc truy vết nguồn gốc trở nên khó khăn hơn đáng kể.

Trong chuỗi vận hành này, cơ quan điều tra cáo buộc ông Nguyễn Hòa Bình đã có những chỉ đạo cụ thể nhằm duy trì và che giấu dòng tiền. Dù đã nhận được yêu cầu xác minh từ cơ quan công an liên quan đến các tài khoản có dấu hiệu bất thường, hệ thống vẫn tiếp tục được vận hành bình thường, cho phép dòng tiền từ các nạn nhân tiếp tục đi qua cổng thanh toán.

Đáng chú ý, các chỉ đạo bị cáo buộc không dừng ở việc “làm ngơ”. Theo kết luận điều tra, ông Nguyễn Hòa Bình đã yêu cầu cấp dưới điều chỉnh cách cung cấp dữ liệu cho cơ quan chức năng theo hướng “làm sạch” hồ sơ giao dịch. Cụ thể, thay vì cung cấp đúng các ví và tài khoản liên quan đến dòng tiền thực, một số thông tin được thay thế bằng các ví khác, không phản ánh đúng bản chất giao dịch. Đồng thời, dữ liệu dòng tiền cũng bị điều chỉnh theo hướng cân đối giữa nạp và rút, nhằm tạo cảm giác đây là các giao dịch bình thường, không có dấu hiệu bất thường.

Song song, việc phân tách dòng tiền qua nhiều lớp tài khoản trung gian cũng được duy trì, khiến mỗi giao dịch riêng lẻ trở nên nhỏ và khó bị chú ý. Khi kết hợp với dữ liệu đã bị “làm phẳng” trên hệ thống, toàn bộ dòng tiền được khoác lên một lớp vỏ hợp pháp, dù thực chất có nguồn gốc từ hoạt động lừa đảo.

Một yếu tố quan trọng khác là động lực tài chính phía sau. Hệ thống của Công ty CP Ngân Lượng được xác định thu mức phí từ 1% đến 2,5% trên mỗi giao dịch, tùy theo hình thức nạp hoặc rút. Với quy mô dòng tiền hàng trăm tỷ đồng, khoản phí này tạo ra nguồn doanh thu lớn, được cho là đã góp phần khiến hệ thống tiếp tục vận hành bất chấp các rủi ro.

Số liệu điều tra bước đầu cho thấy có khoảng 150 bị hại đã chuyển tiền qua hệ thống của Công ty CP Ngân Lượng, với tổng giá trị hơn 200 tỷ đồng, chỉ là một phần trong tổng quy mô hơn 1.300 tỷ đồng của toàn bộ đường dây.

Một giả định đáng chú ý được đặt ra sau vụ việc này, rằng nếu thay vì một hệ thống thanh toán tập trung như Công ty CP Ngân Lượng, toàn bộ giao dịch được thực hiện trên nền tảng blockchain, nơi mọi dữ liệu đều được ghi lại vĩnh viễn và không thể chỉnh sửa, thì khả năng che giấu dòng tiền có thể sẽ bị hạn chế đáng kể.

Tuy nhiên, ngay cả trong một hệ thống minh bạch về mặt công nghệ, các kỹ thuật như chia nhỏ giao dịch, sử dụng nhiều ví trung gian hay công cụ ẩn danh vẫn có thể được áp dụng để làm phức tạp hóa việc truy vết. Khi đó, yếu tố quyết định không chỉ nằm ở công nghệ, mà còn ở con người và cách hệ thống được vận hành.

Hiện tại, các cáo buộc đối với ông Nguyễn Hòa Bình vẫn đang ở giai đoạn kết luận điều tra và chưa phải phán quyết cuối cùng của tòa án. Tuy nhiên, vụ việc đã đặt ra cảnh báo lớn đối với các hệ thống trung gian thanh toán, khi ranh giới giữa việc cung cấp dịch vụ hợp pháp và bị lợi dụng cho mục đích rửa tiền ngày càng trở nên mong manh.