Chính phủ vừa ban hành Nghị định 340/2025/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, chính thức có hiệu lực từ ngày 9/2/2026.
Nghị định này nâng mạnh mức xử phạt, tập trung siết chặt các hành vi mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng và ví điện tử. Đây là những công cụ dễ dàng bị các đối tượng sử dụng để lừa đảo và rửa tiền.
Theo quy định mới, người sử dụng ví điện tử sẽ bị phạt từ 30 đến 50 triệu đồng nếu vi phạm các quy định về sử dụng dịch vụ ví điện tử hoặc vi phạm quy định về hồ sơ mở, thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử, thông tin về khách hàng mở ví điện tử; mở ví điện tử bằng phương thức điện tử.
Trường hợp mở hoặc duy trì ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin ví điện tử với số lượng từ 1 đến dưới 10 ví, mức phạt được áp dụng trong khung 50 đến 100 triệu đồng.
Nếu các hành vi trên được thực hiện với từ 10 ví điện tử trở lên, mức xử phạt tăng lên 100 đến 120 triệu đồng.
Khung phạt này cũng được áp dụng đối với cá nhân, tổ chức thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi sử dụng, lợi dụng dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật hoặc thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Ngoài ra, mức phạt tiền từ 120 đến 150 triệu đồng được áp dụng với các hành vi như báo cáo không trung thực số dư, số lượng ví điện tử theo quy định của pháp luật trong trường hợp tái phạm; vi phạm quy định khi hợp tác với tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam.
Đáng chú ý, khung xử phạt cao nhất là 150 đến 250 triệu đồng, áp dụng đối với hành vi cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không có giấy phép.
Bên cạnh hình thức phạt tiền, Nghị định 340 còn bổ sung các biện pháp xử phạt bổ sung như tịch thu tang vật, phương tiện sử dụng để vi phạm, đồng thời buộc nộp vào ngân sách Nhà nước khoản lợi bất hợp pháp thu được từ hành vi vi phạm.
Trong bối cảnh Nghị định 340/2025/NĐ-CP siết chặt các hành vi vi phạm liên quan đến ví điện tử và trung gian thanh toán, thị trường tài sản số cũng đang đứng trước yêu cầu minh bạch hóa và tuân thủ pháp lý cao hơn. Điều này đặc biệt quan trọng với các nền tảng giao dịch tài sản mã hóa xuyên biên giới như Binance, Bybit hay BingX. Khi khung pháp lý tại Việt Nam dần hoàn thiện, người dùng được khuyến nghị lựa chọn các sàn có cơ chế KYC rõ ràng, chính sách quản trị rủi ro minh bạch và cam kết tuân thủ quy định tại từng khu vực hoạt động. Việc ưu tiên nền tảng có chuẩn vận hành quốc tế không chỉ giúp hạn chế rủi ro pháp lý mà còn góp phần xây dựng môi trường đầu tư tài sản số an toàn và bền vững hơn.
