Trong thời gian gần đây, cộng đồng người tham gia thị trường tài sản số đang đối mặt với làn sóng quét bảo mật và phong tỏa tài khoản ngân hàng trên diện rộng. Sự việc này xuất phát từ việc các cơ quan quản lý cùng hệ thống ngân hàng thắt chặt kiểm soát các giao dịch trực tiếp giữa cá nhân với cá nhân, hay còn gọi là hình thức P2P. Đây là động thái tất yếu khi Luật Công nghiệp Công nghệ số chính thức đi vào cuộc sống, đồng thời công tác phòng chống rửa tiền được đặt lên mức ưu tiên cao nhất tại các tổ chức tín dụng.
Vì sao tài khoản ngân hàng dễ bị liên lụy
Trên thực tế, hình thức giao dịch trực tiếp P2P là kênh trung gian rất dễ bị các đối tượng xấu lợi dụng để luân chuyển dòng tiền bất hợp pháp. Thực trạng đáng lo ngại là ngay cả những thương nhân trung gian uy tín, có khối lượng giao dịch lớn, cũng không thể kiểm tra chính xác nguồn gốc hoàn toàn của mọi dòng tiền từ khách hàng.
Khi một mắt xích trong chuỗi giao dịch vô tình tiếp nhận nguồn tiền không sạch, hệ thống an ninh ngân hàng sẽ kích hoạt cơ chế đóng băng dây chuyền. Điều này dẫn đến việc những người giao dịch ở các vòng tiếp theo dù không thực hiện hành vi vi phạm nào vẫn phải chịu cảnh tài khoản bị khóa ngoài ý muốn do dòng tiền có liên quan đến tài khoản gốc bị điều tra.
Những nguyên tắc cốt lõi giúp bảo vệ dòng tiền
Để tự bảo vệ tài sản trong giai đoạn nhạy cảm này, việc thay đổi thói quen giao dịch là điều vô cùng cần thiết cho mỗi cá nhân.
Đầu tiên, người dùng nên thành lập một tài khoản ngân hàng riêng biệt chỉ dành cho các giao dịch tài sản số. Dòng tiền trong tài khoản này nên được sử dụng trực tiếp để chi trả các hóa đơn sinh hoạt hoặc mua sắm tiêu dùng hàng ngày. Người dùng cần hạn chế tối đa hành vi rút tiền mặt rồi lại nộp ngược vào tài khoản chính, bởi hệ thống giám sát tự động của ngân hàng thường đánh giá rất cao những dấu hiệu có ý định xóa dấu vết dòng tiền.
Biện pháp quan trọng thứ hai là phải biết gom lệnh và giãn cách tần suất giao dịch. Việc chia nhỏ số tiền để thực hiện mua bán liên tục nhiều lần trong ngày sẽ khiến các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) của ngân hàng nhận diện đó là hành vi bất thường. Thay vào đó, người dùng nên lựa chọn những thương nhân có độ uy tín vượt trội với tỷ lệ hoàn thành lệnh đạt trên 99%, đồng thời thực hiện các giao dịch gọn gàng và phân bổ thời gian cách xa nhau.
Giải pháp giao dịch an toàn và triển vọng pháp lý
Nếu muốn loại bỏ hoàn toàn nỗi lo về nguồn tiền không rõ ràng, người dùng có thể tìm đến các nền tảng thử nghiệm được cấp phép trong nước. Điển hình là nền tảng MIMO, một đơn vị đã được thành phố Đà Nẵng cấp phép thử nghiệm (Sandbox) theo cơ chế quản lý không lưu ký.
=> Link tải MIMO cho Android và iOS
Nền tảng này đảm bảo nguồn tiền minh bạch, cung cấp hóa đơn giá trị gia tăng đầy đủ và có mức tỷ giá bám sát thị trường quốc tế. Mặc dù vậy, giải pháp này có một số hạn chế nhỏ khi áp dụng mức phí 0.3% và giới hạn hạn mức giao dịch ở mức 26 triệu đồng mỗi ngày cho người sử dụng.
Đối với những người mong muốn sự an toàn tuyệt đối, giải pháp phù hợp nhất hiện tại là tạm thời ngừng các hoạt động giao dịch để quan sát thị trường và chờ đợi khung pháp lý hoàn thiện. Theo định hướng từ Nghị quyết số 05 năm 2025 của Chính phủ, các sàn giao dịch tài sản số chính thức dự kiến sẽ được cấp phép ra mắt sớm nhất vào quý 3 năm nay. Khi hành lang pháp lý hoàn chỉnh, người dân có thể tham gia đầu tư một cách hợp pháp và hoàn thành nghĩa vụ thuế đầy đủ để bảo vệ quyền lợi cá nhân tốt nhất trước pháp luật.
