Nỗi lo tiền bẩn phủ bóng thị trường P2P: Nhà đầu tư tiền số ngại chốt lời

Nỗi lo lớn nhất của nhà đầu tư tiền số từng là giá Bitcoin lao dốc hay những cú sập của thị trường. Thế nhưng trong những tuần gần đây, một mối lo khác đang lan rộng trong cộng đồng tiền điện tử Việt Nam, khi bán được tài sản có lãi nhưng không dám chốt lời về Việt Nam đồng vì sợ tài khoản ngân hàng bị phong tỏa sau giao dịch P2P.

Trên các hội nhóm Binance, OKX và mạng xã hội X, hàng loạt bài đăng xuất hiện với nội dung tương tự nhau. Người dùng phản ánh tài khoản ngân hàng bất ngờ bị khóa giao dịch sau khi nhận tiền từ hoạt động mua bán USDT qua P2P. Không ít trường hợp cho biết họ bị yêu cầu giải trình nguồn gốc dòng tiền, cung cấp lịch sử giao dịch hoặc chờ xác minh trong thời gian dài.

Một bài đăng trong cộng đồng Binance Việt Nam gây chú ý khi người dùng ẩn danh cho biết tài khoản MB của mình bị khóa giao dịch sau một lệnh P2P. Theo chia sẻ, ngân hàng gửi email thông báo phải làm việc với cơ quan công an tại Hà Nội để xử lý hồ sơ, trong khi người này đang sinh sống và làm việc tại Vũng Tàu. Thông tin trên nhanh chóng thu hút hàng trăm bình luận từ những người có cùng mối quan tâm hoặc đang lo ngại gặp phải tình huống tương tự.

Trên các diễn đàn đầu tư, nhiều thành viên liên tục đặt câu hỏi liệu những trường hợp bị phong tỏa tài khoản có thực sự xuất phát từ giao dịch P2P hay liên quan đến những vụ việc khác. Một số ý kiến cho rằng nếu chỉ là giao dịch mua bán tài sản số thông thường thì việc giải trình tại địa phương là đủ, trong khi số khác lo ngại tài khoản có thể đã vô tình xuất hiện trong chuỗi giao dịch của một vụ án lừa đảo hoặc rửa tiền đang được điều tra.

Sự bất an của cộng đồng còn thể hiện qua những lời cảnh báo được lan truyền rộng rãi trên mạng xã hội. Nhiều nhà đầu tư khuyên nhau hạn chế giao dịch P2P trong giai đoạn hiện nay, đặc biệt với các lệnh có giá trị lớn. Lý do không nằm ở nguy cơ bị lừa đảo như trước đây mà xuất phát từ nỗi lo nhận phải dòng tiền có nguồn gốc bất minh.

Theo nhiều thành viên trong cộng đồng tiền điện tử, rủi ro lớn nhất của giao dịch P2P nằm ở việc người bán USDT gần như không thể xác định nguồn gốc thực sự của số tiền được chuyển vào tài khoản. Trong trường hợp tiền có liên quan đến lừa đảo, đánh bạc hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác, tài khoản nhận tiền có thể bị đưa vào diện rà soát khi cơ quan chức năng tiến hành truy vết dòng tiền.

Điều này tạo nên nghịch lý trên thị trường. Nhiều nhà đầu tư đang nắm giữ khoản lợi nhuận đáng kể từ đợt tăng giá của tiền số nhưng lại chần chừ không bán ra. Thay vì lo ngại biến động giá, họ lo ngại việc chuyển đổi tài sản số sang tiền pháp định thông qua giao dịch P2P có thể kéo theo những phiền phức không mong muốn nếu vô tình giao dịch với đối tác nằm trong danh sách rủi ro.

Thực tế, việc tài khoản bị tạm khóa hoặc yêu cầu xác minh không đồng nghĩa chủ tài khoản có hành vi vi phạm pháp luật. Các ngân hàng hiện tăng cường áp dụng hệ thống giám sát giao dịch nhằm phát hiện dấu hiệu bất thường, đồng thời thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền và gian lận tài chính. Khi phát hiện dòng tiền có yếu tố nghi vấn hoặc liên quan đến các vụ việc đang được điều tra, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp hạn chế giao dịch để phục vụ công tác xác minh.

Tuy nhiên, làn sóng chia sẻ liên tiếp xuất hiện trong tháng 6 đang tạo ra tâm lý dè dặt chưa từng có đối với cộng đồng giao dịch P2P. Từ chỗ chỉ quan tâm đến mức giá và uy tín của thương nhân, nhiều nhà đầu tư giờ đây phải cân nhắc thêm một yếu tố mới: liệu số tiền họ nhận được có thực sự "sạch" hay không.

Trong khi khung pháp lý dành cho tài sản số tại Việt Nam đang từng bước được hoàn thiện, câu chuyện về các tài khoản ngân hàng bị rà soát sau giao dịch P2P cho thấy một thực tế mới của thị trường. Với không ít nhà đầu tư, kiếm được lợi nhuận không còn là phần khó nhất. Điều khiến họ băn khoăn lúc này là làm sao chốt lời mà không phải thấp thỏm chờ cuộc gọi từ ngân hàng hay cơ quan chức năng.