Thẻ ghi nợ tiền số hoạt động như thế nào?
Về bản chất, các thẻ ghi nợ do sàn giao dịch tiền số như Binance hay Bybit phát hành hoạt động tương tự thẻ ngân hàng truyền thống. Người dùng chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số dư đang nắm giữ và có thể sử dụng thẻ để thanh toán trực tuyến hoặc quẹt tại các máy POS thuộc mạng lưới Visa, Mastercard.
Tuy nhiên, dòng tiền phía sau mỗi giao dịch lại phức tạp hơn nhiều so với các giao dịch ngân hàng thông thường. Khi khách hàng thanh toán tại một cửa hàng, yêu cầu giao dịch sẽ được chuyển qua ngân hàng thanh toán, mạng lưới Visa hoặc Mastercard và đơn vị phát hành thẻ trước khi tới sàn giao dịch tiền số.
Tại thời điểm đó, sàn sẽ kiểm tra số dư tài sản của người dùng và tự động bán một lượng tiền mã hóa tương ứng để quy đổi sang tiền pháp định phục vụ thanh toán. Sau khi giao dịch được xác nhận, người mua có thể hoàn tất việc thanh toán ngay lập tức, trong khi quá trình đối soát và quyết toán giữa các tổ chức tài chính liên quan sẽ diễn ra trong những ngày tiếp theo.
Điều đáng chú ý là người bán hàng không nhận tiền mã hóa mà vẫn nhận tiền pháp định như VND hoặc USD thông qua hệ thống thanh toán truyền thống. Chính cơ chế này khiến việc sử dụng thẻ tiền số trở nên thuận tiện và gần như không khác biệt về trải nghiệm so với các loại thẻ ngân hàng phổ biến hiện nay.
Bài toán tiết kiệm chi phí và rủi ro
Mặc dù mang lại sự thuận tiện, việc sử dụng thẻ tiền số vẫn đặt ra những câu hỏi về mặt pháp lý. Hiện nay, tiền mã hóa chưa được công nhận là phương tiện thanh toán hợp pháp tại Việt Nam. Dù giao dịch được thực hiện thông qua nhiều lớp trung gian tài chính và người bán chỉ nhận tiền pháp định, bản chất của quá trình thanh toán vẫn là chuyển đổi tài sản số để phục vụ chi tiêu.
Bên cạnh đó, các ngân hàng hoàn toàn có khả năng nhận diện tổ chức phát hành thẻ thông qua mã BIN, dãy số định danh nằm ở đầu mỗi thẻ thanh toán. Điều này đồng nghĩa các giao dịch liên quan đến thẻ được phát hành cho hệ sinh thái tài sản số hoàn toàn có thể được thống kê hoặc đưa vào diện theo dõi nếu cần thiết.
Ngoài rủi ro pháp lý, người dùng cũng cần lưu ý đến các loại chi phí phát sinh trong quá trình sử dụng. Mỗi giao dịch thanh toán thường kéo theo hoạt động bán tài sản số để quy đổi sang tiền pháp định, có thể phát sinh phí giao dịch, trượt giá hoặc chênh lệch tỷ giá. Trong trường hợp thanh toán xuyên biên giới, người dùng còn có thể phải chịu thêm phí quy đổi ngoại tệ.
Dù vậy, trong một số trường hợp, thẻ tiền số vẫn mang lại lợi ích đáng kể. Đối với các khoản chi tiêu quốc tế, người dùng có thể giảm bớt chi phí chuyển đổi ngoại tệ thường gặp khi sử dụng thẻ ngân hàng trong nước. Nhiều sàn giao dịch cũng đang triển khai các chương trình hoàn tiền hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng, tạo ra lợi thế cạnh tranh so với các sản phẩm tài chính truyền thống.
Vì vậy, việc có nên sử dụng thẻ ghi nợ do các sàn giao dịch tiền số phát hành hay không phụ thuộc vào nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi người. Với các giao dịch quốc tế, đây có thể là một công cụ hữu ích để tối ưu chi phí. Tuy nhiên, đối với các khoản chi tiêu trong nước, người dùng vẫn nên thận trọng và theo dõi sát những thay đổi trong khung pháp lý liên quan đến tài sản số trước khi đưa ra quyết định.
