Rủi ro không chỉ nằm ở việc mua hay bán USDT
Thời gian gần đây, một số trường hợp người dùng tiền mã hóa tại Việt Nam chia sẻ việc tài khoản ngân hàng bị khóa sau khi giao dịch USDT qua hình thức P2P. Những thông tin được nhiều nhà đầu tư đăng tải trên mạng xã hội cho thấy người dùng không chỉ lo ngại việc gián đoạn giao dịch mà còn bối rối trước yêu cầu giải trình và cách xử lý số tiền còn trong tài khoản.
Rủi ro đáng chú ý của giao dịch P2P nằm ở dòng tiền chuyển qua ngân hàng. Người mua có thể hoàn tất giao dịch trên nền tảng nhưng không nắm đầy đủ thông tin về nguồn gốc khoản tiền mà họ nhận được từ đối tác. Nếu dòng tiền có dấu hiệu bất thường hoặc liên quan đến hoạt động vi phạm pháp luật, tài khoản ngân hàng có thể bị yêu cầu xác minh theo quy định.
Vì vậy, việc chỉ lựa chọn người bán có tỷ giá tốt hoặc lịch sử giao dịch lớn chưa đủ để loại bỏ mọi rủi ro. Người dùng cần lưu lại chứng từ chuyển khoản, lịch sử giao dịch trên nền tảng, thông tin đối tác và nội dung trao đổi để có cơ sở giải trình khi cần thiết.
MIMO và Basal Pay mở thêm lựa chọn chuyển đổi USDT
Thay vì giao dịch trực tiếp với một đối tác P2P bất kỳ, người dùng có thể tìm hiểu các giải pháp chuyển đổi USDT sang VNĐ được triển khai trong khuôn khổ thử nghiệm có kiểm soát tại Đà Nẵng. Hai mô hình đáng chú ý là MIMO của Công ty Cổ phần Dragon Lab và Basal Pay của Công ty Cổ phần AlphaTrue Solutions.
Theo Cổng thông tin điện tử TP Đà Nẵng, MIMO được cấp phép thử nghiệm từ ngày 18/12/2025 đến ngày 17/12/2028, hỗ trợ trung gian chuyển đổi USDT sang VNĐ và ngược lại theo cơ chế không lưu ký. Theo mô hình này, ứng dụng không nắm giữ tài sản số, khóa riêng tư hay cụm từ khôi phục ví của người dùng.
Chương trình thử nghiệm MIMO được triển khai tại ba địa điểm gồm Công viên phần mềm số 1 ở số 2 Quang Trung, Công viên phần mềm số 2 trên đường Như Nguyệt và Trung tâm Hỗ trợ khởi nghiệp đổi mới sáng tạo Đà Nẵng tại số 58 Nguyễn Chí Thanh.
Việc áp dụng cơ chế không lưu ký giúp người dùng duy trì quyền kiểm soát tài sản số trong ví của mình, thay vì giao tài sản cho đơn vị trung gian lưu giữ. MIMO cũng công bố quy trình xác minh danh tính điện tử nhằm hỗ trợ nhận diện người dùng và tuân thủ các yêu cầu trong phạm vi thử nghiệm.
Trong khi đó, Basal Pay tập trung vào việc hỗ trợ chuyển đổi tài sản mã hóa sang tiền pháp định thông qua ứng dụng và mạng lưới điểm giao dịch. Theo giấy phép được công bố trên website Basal Pay, chương trình thử nghiệm có thời hạn từ ngày 1/9/2025 đến ngày 31/8/2028.
Đáng chú ý, Basal Pay được mở rộng phạm vi thử nghiệm từ ba địa điểm ban đầu lên 10 khu vực. Mạng lưới mới bao gồm các khu vực Hải Châu, An Hải, Ngũ Hành Sơn, sân bay quốc tế Đà Nẵng, Bà Nà Hills, một số sân golf, khu nghỉ dưỡng và Hội An. Thông tin chi tiết được công bố trong bài viết Đà Nẵng cho phép chuyển tài sản mã hóa USDT sang VNĐ tại sân bay, sân golf, khu nghỉ dưỡng.
Theo hướng dẫn của nền tảng, người dùng nạp USDT vào ví ứng dụng, hoàn tất xác minh danh tính, quét mã QR tại điểm giao dịch được hỗ trợ, nhập số tiền và xác nhận chuyển đổi. Mô hình này hướng đến việc tạo quy trình giao dịch rõ ràng hơn, đồng thời giúp người dùng tiếp cận dịch vụ chuyển đổi tại các địa điểm nằm trong phạm vi thử nghiệm.
Hai giải pháp có cách vận hành khác nhau nhưng cùng hướng đến việc tổ chức hoạt động chuyển đổi tài sản số và tiền pháp định theo một quy trình cụ thể. Thay vì chỉ dựa vào thông tin do đối tác P2P cung cấp, người dùng có thêm lựa chọn để tìm hiểu về đơn vị cung cấp dịch vụ, quy trình định danh và hồ sơ giao dịch.
